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李子彬:生长动产融资是处理中小微企业融资易的有效途径

2017-10-20 09:47:50   泉源:生长动产融资 中小微企业    阅读次数:

    正在9月26-27日召开的第五届仓储融资取包管品管理国际研讨会上中国中小企业协会李子彬会长应邀做了题为“生长动产融资是处理中小微企业融资易的有效途径”的主题谈话。以下内容为发言灌音整顿稿,未经严厉审校,仅供参考。

 

李子彬,现任中国中小企业协会会长。此前,李会长曾历任化工部副部长、广东省深圳市委副书记、市长;国度生长和革新委员会副主任、党组成员;国务院西部地区开辟领导小组办公室专职副主任。
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        尊重的列位嘉宾、在坐的企业家同志们,人人上午好,非常高兴列席第五届仓储融资取包管品管理国际研讨会。每一年举行一次如许的研讨会非常有必要,能够经由过程这个平台把取存货融资相干的各方聚集起来,交流经验,并讨论怎样处理生长中碰到的配合题目。

        动产融资是中小微企业的重要融资体式格局。我这里说的动产,是指除地皮和房产这两类不动产以外的别的一切资产,而动产融资,是指信贷机构用动产作为包管去供应的融资。正在信贷市场兴旺的国度约有60%—70%的企业存款是悉数或局部用动产作为包管品去发放的。2007年出台的《物权法》奠基了我国包管物权轨制的根蒂根基,为动产融资正在我国的快速生长发明了前提。正在已往十年中,有关政府部门经由过程出台各项政策、竖立大众融资效劳平台等体式格局,鞭策了动产融资市场的生长。各金融机构也正在动产融资范畴络续立异,实现了快速增长。

         2013岁尾,中国人民银行征疑中央正在天津建立了应收账款融资效劳平台。平台的竖立也得到了天津市人民政府的大力支持。到2015年11月末,经由过程该平台促进的应收账款融资便到达了一万亿元人民币。

        2016年1月19日,我给李克强总理写讲演《加速生长动产融资,减缓中小企业融资困难》。李克强总理、马凯副总理正在讲演上指示,责成人民银行和工信部牵头,召开国务院八个部门列入的联席会议,列国有商业银行和股份制银行皆列入了这个会议。2016年7月27日,国务院第143次常务会议研讨了进一步加速应收账款典质存款的步伐,我做了一个谈话,我重点讲了中国事先有大型企业100多万户,中型企业600多万户,小型微型企业2000万户,个体工商户5500万户,加上乡村的协作构造,中国的市场主体根据文件上的说法,9000万户阁下。怎样处理好这些运营单元的融资题目?传统的刊行股票、债券和不动产典质存款,对中小微企业皆不管用,不克不及处理中小微企业的融资易题目。

        上海和深圳股票交易所建立曾经二十几年了。到如今为止,正在主板市场上刊行股票的企业约有3200家,发债的企业4000余家。相对于全国2800万家的中小微企业来讲,数目微不足道。发债、上市融资,关于小微企业去说是可望弗成及的事变。不动产典质存款也不合适小微企业。小微企业根基没有不动产,各地当局不可能给每家小微企业皆批一块地皮。靠这些传统的设施处理不了中小微企业的融资题目。

        2007年美国发作次贷危急,2008年涉及到中国,到2008年三、四季度,中国有几百万小微企业破产,3500万人下岗。然则好事酿成功德,中心从那时起也最先越发正视中小企业的职位、感化和孝敬。中国的2000多万户中小微企业孝敬了天下80%以上的失业,60%以上的GDP,50%以上的税收和75%以上的专利发明。

        2009年今后,为了处理企业融资易题目,中央政府部门、各金融机构皆做了很大勤奋,然则重要是处理大中型企业的存款题目。企业只要在世,只管没有不动产,然则却有包孕应收账款、存货、保证金、各种免费权、知识产权、装备等在内的种种动产。因而,处理中小微企业融资易题目,应当加速生长动产融资。

        发达国家动产融资曾经很广泛,发展中国家连印度、印尼、墨西哥、越南等皆正在生长动产融资。一些人忧郁生长动产融资是不是风险较大,岂非中国的商业银行的风险管理水平比这些国度差?人家都能搞,我们肯定也能搞,肯定能做到。

        以是,我们看到正在已往几年,应收账款融资的生长加速了。以中国人民银行征疑中央的应收账款融资效劳平台为例,如今经由过程平台促进的应收账款融资曾经凌驾5.5万亿,估计2017年会累计凌驾六万亿,2019年到2020年凌驾十万亿。如今这个平台上的注册用户曾经凌驾13万家。

        2006年以来正在我们国度上上下下根基构成共鸣,依托传统的金融好比股票市场、债券市场和银行的不动产典质存款没有办法处理两万万户的小微企业的融资易融资贵题目,加速生长多种情势的动产融资是一条实际可行的道路。

        往年以来,国度也出台了许多主要政策,个中,值得一提的有以下几个:

        4月25日,七部委(人民银行、工信部、财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局)结合印发了《小微企业应收账款融资专项举动工作方案(2017-2019)》。该《计划》要求各部门要主动构造发动国有大企业、大型民营企业等中心企业到场供给链融资平台,支撑小微企业供应商展开应收账款融资业务。为了增强各级当局的鞭策力度,《计划》还要供每一年岁首年月上报上年度的事情展开状况和本年度的工作计划。

        8月30号李克强总理正在国务院常务会议上,又再次夸大了要鼎力大举鞭策应收账款融资、专利权融资等融资新模式。

        9月公布的《中小企业增进法》,将于2018年1月1日正式实行。该法第20条说起“国度勉励中小企业及付款方经由过程应收账款融资效劳平台确认债权债务干系,进步融资效力,低落融资本钱”。经由过程立法的情势去鞭策应收账款融资,那正在我国照样初次。

        然则,我们也应当看到,国度出台的这些政策和法律大多着重于增进应收账款融资的生长,正在存货融资方面借很完善。跟应收账款一样,存货也是中小企业的主要资产范例之一,鼎力大举鞭策存货融资的生长也是减缓中小企业融资易题目的一个有用体式格局。

        然里,正在存货融资方面,现在仍旧存在两大轨制性题目没有获得处理。那正在很大程度上障碍了金融机构展开存货融资的积极性。

        第一是存货的包管物权注销题目。工商局的动产典质注销体系到现在为止,仍旧是一个疏散的、不克不及有用查询的传统注销体系,没法有用起到包管物权注销的公示和停止优先权排序的功用。中国人民银行征疑中央的动产融资同一注销体系固然曾经开通了存货和仓单的质押注销,然则,因为宣扬不敷,再加上注销后匹敌第三人的法律效力借没法获得明白,致使金融机构去停止注销的积极性也不下。环球现在曾经有凌驾70个国度实现了动产包管物权的同一注销,即天下只要一个基于互联网的电子注销体系,没有中央政府机关的野生审批或干涉干与,期望我国也能按此目的停止注销体系的革新。

        第二是第三方包管品管理行业的规范化生长题目。正在已往几年中,包管品管理行业正在规范化生长方面照样与得了不小的前进。比方,出台了两项国家标准,推出了两个包管品管理的尺度和谈模版。然则,该行业的当局羁系仍旧缺失,再加上配套的专业责任险等保险产品没有跟上,使得金融机构没法放心肠取包管品管理公司协作。包管品管理公司的效劳工具悉数是信贷机构,它的显示间接影响到信贷质量和金融平安,因而,非常有必要对该行业实行一定程度的羁系。

        同时,应当认可,只管面对一些难题,正在已往几年中,存货融资和包管品管理行业照样与得了较大的前进。

        为了使行业获得更大的生长,除正在包管物权注销体系和包管品管理的行业羁系那两方面要有所革新以外,现在正在编辑的《民法典(包管物权篇)》要更多天吸取当代包管物权轨制的肉体,使法律可以或许起到增进经济发展和中小企业融资的感化,而不是相反。另外,除应收账款,国度也应当出台一些勉励存货融资生长的政策和指点看法。这些皆需求我们在坐列位的通力合作。

        列位来宾,往年7月份召开的天下金融工作会议提出了“金融效劳经济实体、防备金融风险、深化金融革新”的三大义务,以革新的肉体指导金融脱实背真。加速金融对实体经济特别是增强对小微企业的金融效劳,是国务院相干部门和金融系统各单位的急迫义务,需求配合的真抓实干,获得更大结果,为经济社会生长做出更大孝敬。

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